香港信用評分提升4大招式（2025/2026年版）

在香港，當您打算作出私人貸款、信用卡，又或者買樓按揭申請時，信用評級是最為關鍵的一環。良好的信用評級會令到財務機構（不管是銀行或者信譽良好的財務公司）對您留下良好的印象，從而提高他們批出貸款成數，令您們達成想要的結果或目標。因此，提升信用評級絕對是一個關鍵因素。

而好多人都聽過「信貸評級分數」，但究竟什麼是信用評分？何謂良好的信用評分？而如果現階段分數不太理想，又可以如何有效改善？我們一齊一一拆解以上的疑問吧！

1. 什麼是信用評分？裡面包含了什麼？

信用評分（又稱「信貸評級」）是財務機構評估您還款能力以及信用風險的指標。在香港，財務機構主要參考環聯（TU）的評分系統。分數由1,000分至4,000分不等，而分數越高代表您的信貸狀況越好。

一般而言，信用評分主要參考以下因素：

• 還款紀錄：是否有遲還款或拖欠貸款的習慣？

• 信貸使用度：信用卡透支額用了多少？建議不超過50%。

• 信貸歷史長短：信用帳戶開得越長時間，通常越有利。

• 新申請紀錄：短期內頻繁申請貸款或信用卡會引申扣分，從而拉低整個信貸評級。

• 信貸戶口持有數量：若現時只持有低於兩個的信貸賬戶，這導致未能提供充份的信貸紀錄（數據）作評分。增加信貸賬戶數量，並妥善管理，有助於豐富您的信貸紀錄，為您的信貸評分帶來正面影響。

2. 良好的信用評分有什麼好處？

一個高的信貸評級（即是「良好」或「優秀」級別）可以幫您：
✅ 更容易批貸款：銀行和財務公司更願意批出更高的貸款額。
✅ 獲得更優惠利率：良好的信用，銀行和財務公司更願意批出低息貸款。✅ 加快審批：網上申請免TU網上貸款時，高分人士可能即日就過數，獲得款項。
✅ 提升信用卡限額：高信用分可以申請更高限額的白金卡或尊尚卡，享有更豐厚的待遇。

3. 信用評分不是很理想？專業香港按揭顧問揭秘4招幫您提升！

如果您發現自己的信貸評級分數偏低，又或者對於那些信貸評級H或更低人士，不需慌張！只要跟著跟以下策略，慢慢改善：

📌 準時還款，避免遲交
遲還卡數或貸款絕對是最傷信用評分的行為！建議可設定自動轉帳或提醒，以確保每月準時還款。

📌 控制信用卡使用率

就算您有高限額，千萬不要碌爆卡！建議信用卡的使用率維持在50%或以下，這樣財務機構就會視您理財妥當，從而增加他們對您的信心。

📌 減少短期內申請新貸款
每次申請信用卡或免TU貸款，都會被查閱TU紀錄，而太頻密的申請會令評分下跌。如果情況不是太急切，建議清楚自己的情況，向最多兩間進行申請或比較。

📌 保持舊帳戶，建立長信用歷史
即使您已不再使用某張信用卡，只要該信用卡無徵收年費，建議可以考慮保留。因為在財務機構眼裡，信用的參考歷史越長，評分越有優勢。

總結：耐心管理，逐步提升信貸評級

香港信用評級提升絕對不是一朝一夕的事情，但只要跟著正確方法，幾個月後就會見到成效。切記，良好的信貸評分除了可幫到您節省利息之外，還可以在您一旦急需資金週轉時，獲得更快速批核！

如果您現在急需資金週轉，可以考慮免TU網上貸款。但長遠來說，建立穩定的信用紀錄才是王道！ 🚀

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